Confundir un plan de pensiones con un plan de jubilación es más habitual de lo que creemos. Aunque ambos productos constituyen un complemento a la pensión pública y tanto uno como el otro nos permitirán disfrutar de nuestro retiro con tranquilidad y mantener un estilo de vida acorde con nuestras expectativas, en realidad son instrumentos diferentes con sus propias características.   (Fuente Allianz )

Resumiendo:

Jubilación (PIAS) rescatable desde el 1er año y no tiene desgravación fiscal, tributa por incremento de patrimonio al rescatarlo

Plan de Pensiones (PPA/PPI) rescatable desde el 10º año o en casos de gravedad (fallecimiento, paro larga duración o invalidez), tiene desgravación fiscal potentereduciendo la base imponible. Tributa como rendimiento del trabajo cuando se rescate.

Como el plan de pensiones, el de jubilación también es un producto cuyo objetivo es construir un ahorro a largo plazo. Se trata de una póliza de seguro y por ello, en lugar de pertenecer a entidades bancarias, son ofrecidos por compañías aseguradoras. La misma será utilizable en caso de que te jubiles o en situaciones de invalidez o fallecimiento.

Podemos decir que son seguros de ahorro o inversión con unas condiciones que los alejan de ser productos financieros tradicionales como las acciones, los fondos de inversión o los propios planes de pensión. Por otra parte, el concepto de “plan de jubilación” puede englobar diferentes tipos de productos con características distintas. (Fuente Allianz)

Desconfianza ante las pensiones públicas

El ciudadano ya está avisado: se agota el sistema de pensiones y se recomienda el uso de planes deahorro privados. Pero esto es solo la punta de un iceberg que asoma ahora con certeza tras crecer poco a poco a base de inquietudes. Todo parte desde un mayoritario desconocimiento sobre el cómo se calcula la pensión pública, los factores que influyen en dicho cálculo y finalmente, la aparición de la crisis económica. Un cúmulo de contras que han convertido a las pensiones públicas en un sistema bañado por la incertidumbre y que a día de hoy se antoja insuficiente para garantizar una jubilación plena.

Ventajas fiscales

Sin duda, uno de los grandes alicientes. Sobre todo en el caso de los planes individuales de ahorro sistemático, donde solamente se tributa por los beneficios que obtienes cuando retiras tu dinero. Esto ofrece al ahorrador una libertad para elegir qué momento es el más oportuno para rescatar el capital. Además, para verse beneficiado de esta ventaja, y teniendo en cuenta el plan de ahorro nombrado, la ley solo establece dos requisitos a cumplir. El primero es estar al menos 5 años sin disponer de ese capital y el segundo, que la aportación máxima anual al plan sea de 8.000 euros. Otro caso que se ve favorecido por esta ventaja son los seguros individuales de ahorro a largo plazo. Y lo hacen con los mismos requisitos en cuanto a la posibilidad de retirada del dinero y con una aportación total de 5.000 euros al año.

El dinero es heredable

En caso de fallecimiento el dinero no desaparece. Tu saldo acumulado se transfiere directamente a tus beneficiarios. Para cobrarlo cuentan con diferentes formas: en capital, con un pago único, a través de renta regular, o bien, combinando ambas opciones.  Sea como sea, lo mejor de todo esto es saber que el ahorro no es solo una forma de asegurar un futuro mejor para ti, sino también para los tuyos.

Aporta dinero cuando quieras

En tu plan de ahorro mandas tú. Por ello, tú decides con qué periodicidad quieres realizar las aportaciones. Según qué modelo, puedes ahorrar de manera mensual, trimestral, semestral e incluso, anual.

Aumento de la esperanza de vida

Cada vez vivimos más años y queremos mantener nuestra calidad. Que la media de vida vaya en aumento disminuye la capacidad del sistema público para mantenernos una vez no estemos en activo. Por ello, y para no privarnos del mejor ocio una vez dejemos de trabajar, es aconsejable ahorrar por nuestra cuenta.

(Fuente Caser Seguros)