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AHORRO Y JUBILACION

JOSE GIRONA
Nuestro experto en el ramo

El actual mercado asegurador español es ya mercado maduro en lo concerniente a instrumentos de ahorro y capitalización.

En estas líneas vamos a intentar resumirte los diversos instrumentos de ahorro que puedes contratar, aunque por la importancia del asunto es muy recomendable que tomes una cita para poder tratar el tema personalmente.

¡Empieza tu cuenta atrás hacia la jubilación! Porque sabemos que en el futuro la pensión pública no será suficiente, es necesario empezar a ahorrar para construir una paga mensual en el futuro. ¿No lo crees? Enciende el televisor.

Plan Pensiones 2021 v.s PIAS

Diversos cálculos de capital y ahorro

Estos son los distintos tipos de Instrumentos de Ahorro

✔️ PPA Plan de Previsión Asegurado, es un producto que combina la previsión del futuro con la protección en el día a día en un completo producto de ahorro-inversión. Obtienes una renta complementaria a tu jubilación y, además, tienes las ventajas fiscales.

 


✔️ PPI  Planes de Pensión de Inversión son los planes que más se comercializan hoy en día en busqueda de la mayor rentabilidad. A tener en cuenta la edad del asegurado y la aversión al riesgo aunque se pueden seleccionar inversiones conservadoras, moderadas o más arriesgadas.

 


 

✔️ PIAS Son los planes de jubilación de toda la vida. Rescatables desde el 1er.año, pero sin deducción fiscal. Aún así con el ánimo de fomentar el ahorro el gobierno ha dotado a estos planes de una atractiva cualidad. Si llegado el momento del rescate conviertes tu ahorro acumulado en una renta vitalicia, no pagas impuestos, todo beneficio.


✔️ SIALP Son instrumentos de ahorro en los que queda exenta la tributación fiscal por los intereses si se mantiene la inversión durante más de 5 años.

 

ALGUNAS CARACTERISTICAS DE ESTOS PRODUCTOS

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    PREGUNTAS FRECUENTES

    Diferencias entre Planes de Jubilación y Planes de Pensiones

    Confundir un plan de pensiones con un plan de jubilación es más habitual de lo que creemos. Aunque ambos productos constituyen un complemento a la pensión pública y tanto uno como el otro nos permitirán disfrutar de nuestro retiro con tranquilidad y mantener un estilo de vida acorde con nuestras expectativas, en realidad son instrumentos diferentes con sus propias características.   (Fuente Allianz )


    Resumiendo:

    Jubilación (PIAS) rescatable desde el 1er año y no tiene desgravación fiscal, tributa por incremento de patrimonio al rescatarlo

    Plan de Pensiones (PPA/PPI) rescatable desde el 10º año o en casos de gravedad (fallecimiento, paro larga duración o invalidez), tiene desgravación fiscal potentereduciendo la base imponible. Tributa como rendimiento del trabajo cuando se rescate.


    ¿Que es un Plan de Pensiones?

    Es un instrumento pensado para aquellas personas que buscan complementar su jubilación pública con una inversión a largo plazo. En este tipo de instrumento financiero el ahorrador aporta una cantidad de dinero con la periodicidad acordada que puede ser, por ejemplo, mensual o anual.

    Su funcionamiento es muy similar al de un fondo de inversión tradicional. Un gestor es el encargado de invertir el dinero en diferentes activos de acuerdo al nivel de riesgo adoptado y a las estrategias que marca la propia política de inversión del fondo. Diversificar la inversión del capital es lo que permite que el dinero vaya creciendo y generando una serie de rendimientos que después servirán de colchón económico durante el retiro de la persona.

    Una ventaja de los planes de pensiones es que aprovechan los beneficios del interés compuesto. Es decir que, los intereses que se producen cada año se reinvierten. Te damos un ejemplo: Imagina que inviertes 500€ durante 5 años con una rentabilidad del 5% anual. Con un interés simple ganarías 125€. Por el contrario, con un interés compuesto (reinvirtiendo los 25 € de intereses obtenidos cada año), generarías 138,13€. A simple vista parece poco relevante, sin embargo, a largo plazo y con un capital más elevado la diferencia sería significativa. (Fuente Allianz)


    ¿Que es un Plan de Jubilación?

    Como el plan de pensiones, el de jubilación también es un producto cuyo objetivo es construir un ahorro a largo plazo. Se trata de una póliza de seguro y por ello, en lugar de pertenecer a entidades bancarias, son ofrecidos por compañías aseguradoras. La misma será utilizable en caso de que te jubiles o en situaciones de invalidez o fallecimiento.

    Podemos decir que son seguros de ahorro o inversión con unas condiciones que los alejan de ser productos financieros tradicionales como las acciones, los fondos de inversión o los propios planes de pensión. Por otra parte, el concepto de “plan de jubilación” puede englobar diferentes tipos de productos con características distintas. (Fuente Allianz)


    5 motivos para contratar un Plan de Ahorro

    Desconfianza ante las pensiones públicas

    El ciudadano ya está avisado: se agota el sistema de pensiones y se recomienda el uso de planes deahorro privados. Pero esto es solo la punta de un iceberg que asoma ahora con certeza tras crecer poco a poco a base de inquietudes. Todo parte desde un mayoritario desconocimiento sobre el cómo se calcula la pensión pública, los factores que influyen en dicho cálculo y finalmente, la aparición de la crisis económica. Un cúmulo de contras que han convertido a las pensiones públicas en un sistema bañado por la incertidumbre y que a día de hoy se antoja insuficiente para garantizar una jubilación plena.

    Ventajas fiscales

    Sin duda, uno de los grandes alicientes. Sobre todo en el caso de los planes individuales de ahorro sistemático, donde solamente se tributa por los beneficios que obtienes cuando retiras tu dinero. Esto ofrece al ahorrador una libertad para elegir qué momento es el más oportuno para rescatar el capital. Además, para verse beneficiado de esta ventaja, y teniendo en cuenta el plan de ahorro nombrado, la ley solo establece dos requisitos a cumplir. El primero es estar al menos 5 años sin disponer de ese capital y el segundo, que la aportación máxima anual al plan sea de 8.000 euros. Otro caso que se ve favorecido por esta ventaja son los seguros individuales de ahorro a largo plazo. Y lo hacen con los mismos requisitos en cuanto a la posibilidad de retirada del dinero y con una aportación total de 5.000 euros al año.

    El dinero es heredable

    En caso de fallecimiento el dinero no desaparece. Tu saldo acumulado se transfiere directamente a tus beneficiarios. Para cobrarlo cuentan con diferentes formas: en capital, con un pago único, a través de renta regular, o bien, combinando ambas opciones.  Sea como sea, lo mejor de todo esto es saber que el ahorro no es solo una forma de asegurar un futuro mejor para ti, sino también para los tuyos.

    Aporta dinero cuando quieras

    En tu plan de ahorro mandas tú. Por ello, tú decides con qué periodicidad quieres realizar las aportaciones. Según qué modelo, puedes ahorrar de manera mensual, trimestral, semestral e incluso, anual.

    Aumento de la esperanza de vida

    Cada vez vivimos más años y queremos mantener nuestra calidad. Que la media de vida vaya en aumento disminuye la capacidad del sistema público para mantenernos una vez no estemos en activo. Por ello, y para no privarnos del mejor ocio una vez dejemos de trabajar, es aconsejable ahorrar por nuestra cuenta.

    (Fuente Caser Seguros)


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